「東北有三寶,長照也有三保，買之前你了解多少！？」

Ｑ：ㄟ～你覺得我要買長照險還是殘扶險啊？？？
Ａ：先不要說買哪個好了！
Ａ：先說說你對長照險和殘扶險的了解是？？？？？
Ｑ：…..
———————————————————————————————————————

最近常有人問我這類的問題，長照三保到底有什麼差別？到底哪個才適合自已，我找了很多資料最後引用以下圖表（詳表ㄧ、二)來輔助說明長照定義：

殘扶險理賠範圍最廣、也相對便宜，業界認為是長照三保中CP值較高一張保單，若以保費為投保原則：殘扶<特傷險<長照，這樣買真的對了嗎？其實長照三保各有優劣，保障範圍各有長處，怎麼規劃才能最適合自已？

建議按風險承擔能力優先順序原則如下，規劃建議為”買對→買夠→買好”。

*原則1.最擔心什麼?(承受力):
a.本身有特殊家族遺傳疑慮、或長期職業可能累積的特殊疾病。_特傷險
b.本身飲食作息引響健康或工作意外造成潛在失能風險可能。_殘扶險(失能涵蓋較廣)
c.失智、疾病與意外器官衰退的族群，老後退化缺乏家人照護的不婚族。_長照險

*原則2.人生階段責任輕重(機率)：
以風險發生機率來著手，各年齡長期照顧發生主因(見表二)，檢視年齡、遺傳疾病、目前責任輕重，來評估長照需求的先後緩急順序。

*原則3.保費(負擔力)：
保費不超支，保險需逐年檢視分批夠買，預算吃緊，可朝定期保大不保小原則，經濟寬裕就朝終身規劃努力。

醫療保險的種類很多，每個好像都不錯，但資源有限下我們不可能每個都想要，人一生中也有''階段性的夢想''要執行，所以財富應當做好配置，而保險的功能在於風險發生時能為我們扛下沈重且無法負荷的財務壓力(死、殘、病、老)，所以請記得以「檢視自身需求為原則」，才能買的對、買的夠、買的好。

「準備，不一定透過保險，但其他方式一定需要時間。
   保險，不一定用得上，但一定能及時發揮作用。」_李柏泉

有人問我，投入保險不如自已把錢存起來做投資，因為自已投入的錢用不到這樣好可惜，我非常認同，但計劃也有可能趕不上變化的時後，我們將資金妥善配置，部分規劃風險、部分投資，如果有萬一就能啟動''風險轉嫁機制''來防護現有資產，所以~縱然我們無法預測未來，但面對風險我們多一份謙卑、多一份準備，也較能活得自在安心。

「生命如時序，四季皆可展其美！」_孫越

及早做好規劃，享受自如、幸福璀燦的人生。

<圖表來源：陪伴父母老後該懂的事_區夏蕾/長照險30問 雜誌>

#殘扶險
#長照